3分でできる!過去の支払いの延滞状況が確認できるCIC(個人信用情報)の開示方法

住宅ローンの基礎知識

 

奥様代表
奥様代表

クレジットカードの遅れがあって住宅ローン審査に通るか心配。

遅れた時期や回数を確認する方法はあるの?

 

 

そんな疑問にお答えします。

 

 

 本記事の内容

  • クレジットカード等延滞状況自分で簡単に確認する方法

 

 

 この記事を書いた人

株式会社ホームパートナーズ

代表取締役 矢口 達也(@tatsuyaguchi)

【宅地建物取引士/住宅ローンアドバイザー】

東京・神奈川・埼玉の新築一戸建てを《仲介手数料0円》でご紹介。不動産業界9年目。

 

 

こんにちは、株式会社ホームパートナーズ代表の矢口です。

 

今回は、「CIC(個人信用情報)の開示方法」について詳しく解説していきます。

 

 

これからマイホーム購入を検討している方で、

 

過去にクレジットカードの延滞や滞納をしてしまった覚えがある方に特に見ていただきたい内容となっておりますので、

 

思い当たる節がある方は是非最後までご覧ください。

 

 

CIC(個人信用情報)とはなにか

 

 

 

奥様代表
奥様代表

CICってなに?

 

 

株式会社シー・アイ・シー(以下、CIC)は、クレジット会社の共同出資により、昭和59年に設立された、主に割賦販売や消費者ローン等のクレジット事業を営む企業を会員とする信用情報機関です。
また、CICは、割賦販売法および貸金業法に基づく指定信用情報機関として指定を受けた唯一の指定信用情報機関です。>>CIC公式ホームページより抜粋

 

 

クレジットカードの作成やローンを組む際、カード会社やローン会社はその人がしっかり返済していけるかどうかを確認するとともに、

 

現在の借入状況や過去の支払い状況についても確認を行いたいわけです。

 

 

そこで登場するのがCICの存在。

 

>>CIC公式ホームページから抜粋

 

 

つまり、CICはクレジットカード会社やローン会社に対して「信用情報」(その個人の方の今までの借入状況や返済状況)を提供することによって、よりスムーズな審査、かつ精度の高い審査を行うことが可能となります。

 

 

逆を返すと、クレジットカードやローンの借入状況や支払いの遅れはカード会社やローン会社を通してこのCICに登録されていると言うこと。

 

 

奥様代表
奥様代表

隠そうと思ってもバレるってことね

 

住宅ローン審査でもこの個人信用情報をチェックする

 

ここが重要。

 

住宅ローン審査の際、銀行は申込者の個人信用情報を開示することで、その方の返済の信用性のチェックを行います。

 

 

もちろん、審査時に自己申告も必要ですが、

仮に黙っていたとしても、この個人信用情報をチェックすることで把握できてしまうのです。

 

 

できる営業マン
できる営業マン

反対に、もし過去の支払いの遅れ等が心配な方は、住宅ローン審査前にこの個人信用情報を開示することで、住宅ローン審査に及ぼす影響を把握することができます。

 

 

個人信用情報の開示方法

 

 

では実際の開示方法についてみてみましょう。

 

個人信用情報の開示方法には主に3つの方法があります。

 

 個人信用情報の3つの開示方法

  • インターネットでの開示
  • 窓口での開示
  • 郵送での開示

 

今回は最も簡単なインターネットでの開示方法をご紹介。

 

>>「郵送」での開示方法はこちら

 

>>「窓口」での開示方法はこちら

 

 

できる営業マン
できる営業マン

ちなみにMac bookではブラウザが対応していません。PCの方はWindows、もしくはスマートフォンからの手続きのみ有効となりますのでご注意ください。

 

 

1.用意するもの

 

インターネットでの個人信用情報の開示に必要なものは4点。

 

 用意するもの

  • スマートフォン
  • 免許証
  • 自分名義のクレジットカード
  • 開示費用¥1,000(クレジットカード引き落とし)

 

奥様代表
奥様代表

準備OKよ

 

2.受付番号の取得

 

次に、受付番号を取得する必要があります。

 

 

『受付番号の取得はこちらから』をタップし、音声ガイダンスに沿って入力を行います。

 

その際、受付番号が発行されるので、必ずメモの用意をしておいてください。

 

 

できる営業マン
できる営業マン

この受付番号は取得後1時間の有効期限があります。受付番号取得後はなるべく早めに次の操作に移りましょう。

 

3.個人情報の入力

 

受付番号の取得ができたら、個人情報の入力が必要です。

 

ここをタップして

 

 

 

画面に沿って氏名、住所、電話番号、免許証番号、クレジットカード番号、セキュリティーコードなどを入力していきます。

 

 

 

 

ここで、先ほど取得した『受付番号』が必要になります。

 

4.パスワードを取得

 

無事入力が終わるとこのような画面になります。

 

 

 

その際、画面下の方に10桁のパスワードについての注意書きがあります。

 

これを飛ばしてしまうとファイルを開く際のパスワードがわからないままになってしまうので必ずチェックしておきましょう。

 

5.ファイルの取得

 

最後に先程の10桁のパスワードを入力して完了です。

 

このような画面になるかと思いますので、これが個人信用情報になります。

 

 

 

個人信用情報の見方

 

見るべきポイントは主に2つ。

 

 個人信用情報の2つのチェックポイント

  • 26.返済状況(異動発生日)
  • 入金状況 

 

一つづつみていきましょう。

 

26.返済状況(異動発生日)

 

書類のここの部分。

 

 

 

結論から言ってしまうと、

この欄に『異動』と書かれていた場合、いわゆるブラックリストに入っている状況です。

 

 

異動とは

1.延滞:返済日より61日以上もしくは3ヶ月以上の支払いの遅れがあるという事実。もし  くは過去にそのような状態があったという事実
2.代位弁済:借りている本人に代わって、保証会社が返済した事実
3.債務整理:任意整理、個人再生、特別調停、自己破産などを行った事実

 

『異動』と書いてある場合、住宅ローン審査はその時点で否決になります。

 

この『異動』は一定の条件をクリアしない限り個人信用情報から消えることはありませんので、消えるまでは住宅ローン審査は厳しいといえます。

 

 

できる営業マン
できる営業マン

『異動』は完済後5年が経過しなければ個人信用情報から消えません。完済してもすぐに消えるわけではないので要注意。

 

入金状況

 

書類のここの部分。

 

 

ここに記載されているアルファベットによって意味合いが異なります。

 

 

 アルファベットごとの意味合い

  • 💲…請求通りの支払い
  • ー…請求なし
  • 空欄…情報更新なし
  • P…一部入金
  • A…未入金
  • B…お客様都合以外の未入金
  • C…原因不明の未入金
  • R…お客様以外からの入金

 

上記の図で言うと、平成22年11月に一部入金、平成22年10月に未入金だったことがわかります。

 

ここに「P」や「A」のマークが多いほど、住宅ローン審査にマイナスになります。

 

 

できる営業マン
できる営業マン

特に大手メガバンクでは、「💲」以外のマークが一つでもある場合、その時点で住宅ローン審査に落ちてしまうことも。ただし、金融機関によっては数回の遅れであれば取扱可能なケースも。

 

 

まとめ:不安な方は家探しを始める前に確認しておくことがおすすめ

 

以上がCIC(個人信用情報)の開示方法になります。

 

家探しをスタートし、ローン審査のタイミングでこの事実が判明することも少なくありません。

 

効率よく家探しを進めて行くためにも、心配な方はなるべく早い段階でチェックをしておきましょう。

 

 

奥様代表
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代表 矢口
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